Quiz: Descubra o Cartão de Crédito Ideal Para o Seu Perfil
Responda 3 perguntas rápidas e descubra que tipo de cartão de crédito combina com a sua situação hoje: sem anuidade, com cashback, para o primeiro cartão, para quem está com o nome negativado ou para quem quer mais limite. Não pedimos nome, CPF nem telefone, e o DivulgaLapa não vende cartões.
Por que o seu nome é a primeira pergunta
Quando você pede um cartão, o banco consulta o seu CPF antes de aprovar. Ele olha duas coisas principais: se há dívidas negativadas no seu nome e qual é o seu histórico de pagamentos. Com o nome negativado, a maioria dos pedidos de cartão comum é negada, e por isso o caminho é diferente.
O que é ficar negativado
Uma conta fica negativada quando o credor (banco, loja, empresa de telefone ou de energia) registra a dívida atrasada num cadastro de inadimplentes. Algumas regras do Código de Defesa do Consumidor e da Justiça protegem você:
- O nome só pode ficar negativado por no máximo 5 anos pela mesma dívida.
- Você deve ser avisado antes de o nome ser incluído no cadastro.
- Depois que a dívida é paga, o credor tem 5 dias úteis para pedir a retirada do seu nome.
Como conferir o seu nome de graça
- Registrato, do Banco Central: com a conta gov.br, mostra os empréstimos e financiamentos registrados no seu CPF em todos os bancos. É gratuito.
- Aplicativos dos birôs de crédito: mostram as dívidas negativadas, o seu score e, muitas vezes, ofertas para negociar com desconto.
Desconfie de sites que cobram para “limpar o nome” ou “aumentar o score”. Nenhuma empresa pode apagar uma dívida verdadeira do cadastro sem que ela seja paga ou negociada.
Score e Cadastro Positivo
O score é uma nota, de 0 a 1.000, que tenta medir a chance de você pagar as contas em dia. Ele sobe quando você paga em dia e cai com atrasos e com muitos pedidos de crédito em pouco tempo.
O Cadastro Positivo reúne o seu histórico de contas pagas, como luz, água, telefone e parcelas. Ele é automático: quem paga em dia passa a ter esse histórico a seu favor, o que ajuda a conseguir cartão e limite mesmo sem nunca ter tido crédito.
Antes de pedir, evite estes erros
- Pedir em vários bancos no mesmo dia: cada pedido conta como consulta, e muitas consultas seguidas podem baixar o score.
- Informar renda maior do que a real: o banco pode pedir comprovante, e um limite acima do que você consegue pagar vira dívida.
- Aceitar cartão que cobra para liberar: nenhum banco sério cobra taxa antecipada para aprovar cartão.
O que os bancos olham além do nome
Estar com o nome limpo é o primeiro passo, mas não o único. Na análise, os bancos também costumam considerar:
- Dívidas em outros bancos: empréstimos e financiamentos aparecem no sistema do Banco Central, o mesmo que você consulta pelo Registrato;
- Renda informada e se ela combina com a movimentação da conta;
- Relacionamento: há quanto tempo você é cliente e se recebe salário ou benefício naquele banco;
- Pedidos recentes: muitos pedidos de crédito em poucos dias acendem um alerta.